Oostkamp, 14 augustus 2026 – Meer dan vier op de tien Vlaamse werknemers van 55 jaar en ouder hebben geen duidelijk zicht op het wettelijk pensioen dat hen later wacht. Bovendien verwacht meer dan 80 procent van hen financieel terrein te verliezen zodra ze met pensioen gaan. Dat blijkt uit een recente bevraging van verzekeringsmakelaar Callant bij 1.000 werkende Vlamingen.
De bezorgdheid is niet onterecht. Voor velen bedraagt het wettelijk pensioen slechts ongeveer de helft van het laatste brutoloon bij een volledige loopbaan van 45 jaar. Tegelijk blijven de levensverwachting, gezondheidskosten en algemene levensduurte stijgen.
“Veel mensen onderschatten de financiële impact van de overgang naar pensioen,” zegt oprichter en zaakvoerder Peter Callant. “Wie zijn levensstandaard na pensionering wil behouden, moet daarom tijdig de bijkomende spaar-reserves opbouwen.”
“Rekening houdend met een gemiddelde pensioenperiode van zestien jaar en ervan uitgaand dat hij of zij verder kan met 80% van zijn of haar brutoloon, heeft een werknemer met een maandloon van 4.000 EUR (gemiddeld bruto maandloon Statbel) ruwweg een reserve nodig ter waarde van vijf brutojaarlonen om de inkomensval ten opzichte van zijn actieve loopbaan op te vangen,” vervolledigt Michaël Baten, pensioenexpert bij Callant “Wie meer verdient, dient rekening te houden met het wettelijke pensioenplafond en zou tot zeven of acht keer het jaarloon opzij moeten hebben staan.”
Grote kloof tussen ambitie en realiteit voor aanvullend pensioen
De overgrote meerderheid (81%) ziet hun financiële toekomst somber in en verwacht te zullen inleveren op hun koopkracht. Ook bij jongere werknemers is het pensioen- pessimisme hoog: zo’n 70% van de werknemers onder de 35 jaar verwacht financiële achteruitgang bij hun pensioen.
De meerderheid van de Vlaamse werknemers bouwt vandaag aanvullend pensioen op. Zeven op de tien doen aan pensioensparen en ruim zes op de tien beschikken over een aanvullend pensioenplan via hun werkgever. Toch is dit onvoldoende, volgens Callant.
“We weten uit het themarapport ‘Aanvullend Pensioen’ van 2023 dat 44% van de werknemers wel aangesloten is bij een pensioenplan, maar dat de bijdrage vandaag lager ligt dan het minimum van 3% die de pensioenhervorming van regering De Wever voorop stelt tegen 2035. 32% van de werknemers bouwt zelfs helemaal niets op. Pensioenuitkeringen bedragen gemiddeld 1.700 EUR netto, terwijl de maandelijkse uitgaven van 65-plusser gemiddeld 2.300 EUR bedragen. Aanvullende pensioenopbouw is dus al lang geen nice to have meer,” stelt Baten.
Groepsverzekering: populair voordeel, beperkte kennis
Naast het feit dat Belgen geen duidelijk zicht hebben op hun toekomstig netto maandelijks wettelijk pensioen, blijkt ook de kennis over het aanvullend pensioen ontoereikend. Hoewel de groepsverzekering, samen met een hospitalisatieverzekering, één van de belangrijkste extralegale voordelen in hun loonpakket van werknemers is, weet een aanzienlijke groep niet hoe dat aanvullend pensioen wordt opgebouwd of welk rendement het überhaupt kan genereren.
“Dat is opmerkelijk,” zegt Peter Callant. “Een aanvullend pensioen via de werkgever is geen extraatje, maar uitgesteld loon. Werkgevers investeren daar vaak aanzienlijke bedragen in, terwijl veel werknemers nauwelijks weten hoe groot dat onderdeel van hun totale verloningspakket werkelijk is.“
De helft van de werknemers met een groepsverzekering geeft bijvoorbeeld aan niet te weten of hun plan belegd wordt via een Tak 21-formule met gewaarborgd rendement of via een Tak 23-formule, met meer risico voor de werkgever, maar hoger rendementspotentieel. Vooral jongere werknemers blijken minder vertrouwd met de werking van hun groepsverzekering.
“Nochtans kunnen de keuzes (inhoud/budget en beheer/type investering) die binnen een groepsverzekering worden gemaakt op lange termijn een aanzienlijk verschil betekenen voor het uiteindelijke pensioenkapitaal,” aldus Callant. “De gemaakte keuze in het pensioenspaarplan heeft een impact die vaak vele malen groter is dan andere looncomponenten waar werknemers en werkgevers dagelijks wél aandacht aan besteden”.
Een praktijkvoorbeeld
Het rendement van een groepsverzekering is afhankelijk van het rendement dat de verzekeraar geeft. In 2026 ligt dat voor Tak21-verzekeringen gemiddeld op 2,5% bruto. Als jouw werkgever kiest voor Tak23, is dat gemiddeld 5%. Als je – bij wijze van voorbeeld – rekent met een bruto maandloon van 4.000 EUR, een premie-budget van 3% van het jaarloon en 3% kosten, kan een Tak21 of Tak23-beslissing jou aan het einde van 40 dienstjaren bijna 90.000 EUR schelen.
Peter Callant: “Werkgevers die hun investeringsbeleid zorgvuldig afstemmen op de lange beleggingshorizon en de leeftijd van de aangeslotene, hoeven geen buitensporige risico’s te nemen om het eindkapitaal voor de werknemer gevoelig te verhogen.”
Pensioen als strategisch onderdeel van verloning
Volgens Callant ligt hier een belangrijke opportuniteit voor werkgevers. In een context van stijgende loonkosten en toenemende druk op bedrijven en in arbeidsmarkt waar talent aantrekken en behouden steeds uitdagender wordt, kan een sterk pensioenplan een onderscheidende rol spelen. Callant pleit meer transparantie bij bedrijven over het pensioenbeleid én duidelijke communicatie naar werknemers.
“Werkgevers investeren vaak substantieel in aanvullend pensioen, maar die investering is vaak de minst zichtbare in bedrijven. Een gemiste kans,” zegt Peter Callant. “De transparantiewet is een goede eerste stap: het informatiedocument en het pensioenoverzicht zijn de basis. Maar het kan beter: infosessies, webinars, cases,.. Een pensioenplan zoals een groepsverzekering is niet louter een kostenpost voor werkgevers, maar juist een krachtig HR-instrument dat je strategisch kan inzetten. Door het evenwichtig te beheren en door actief en transparant te communiceren over de waarde draag je niet alleen bij aan de financiële gemoedsrust van werknemers, maar versterk je bovendien je ‘employer brand’ bij bestaande en nieuwe werkkrachten.”
Jong begonnen, half gewonnen.
Naast een consistente opbouw van het aanvullend pensioensparen, is een tijdige instap de tweede sleutel tot een optimaal rendement. Hoe vroeger iemand start met pensioensparen, hoe sterker het effect van de samengestelde interest doorweegt.
En dat lijkt de jongere generatie te gaan beseffen. Zij winnen het vaakst professioneel financieel advies in, zo blijkt. Zo laat 37 procent van de Vlamingen jonger dan 35 jaar zich begeleiden bij de planning van hun financiële toekomst. Bij werknemers tussen 35 en 54 jaar en bij 55-plussers ligt dat aandeel aanzienlijk lager (28%).
“De recente maatschappelijke discussie rond pensioenen lijkt jongere werknemers bewuster te maken van het belang van langetermijnplanning,” besluit Callant. “Toch schuiven nog altijd veel mensen hun pensioenplanning voor zich uit. Terwijl elke beslissing die vandaag wordt genomen, een grote impact kan hebben op de financiële zekerheid van morgen. En laat die langetermijnvisie net dat zijn waar wij bij Callant voor staan.”
En jouw pensioenbedrag?
Zo ga je vandaag nog aan de slag voor een pensioen check-up:
- De eerste pijler: raadpleeg je pensioenoverzicht op MyPension. Begin bij de basis en krijg een overzicht van zowel je wettelijk pensioen (eerste pijler) als het opgebouwd aanvullend pensioen (tweede pijler).
- De tweede pijler: informeer je bij je werkgever over je pensioenplan. Aanvullend pensioen is geen extraatje, maar uitgesteld loon. Ga gerust te rade bij je HR-verantwoordelijke of werkgever over de opbouw van je groepsverzekering. Is het een Tak 21-plan met een gegarandeerd rendement, of een Tak 23-plan dat gelinkt is aan beleggingsfondsen? En hoe zit het met de extra waarborgen bij overlijden of arbeidsongeschiktheid? Als je weet waar je voor staat, kan je geruster plannen.
- De derde pijler: tijd is je bondgenoot. De derde pensioenpijler bestaat uit wat je zelf spaart als aanvullend pensioen. Hoe vroeger je start met pensioenopbouw, bijvoorbeeld via pensioensparen of via beleggingen, hoe groter het effect op de lange termijn. Investeer bewust tijd in een goede pensioenplanning en win advies in bij een gespecialiseerde expert. Slimme bijsturingen in je pensioenplanning besparen je geld én kopzorgen wanneer het zover is.
— Einde persbericht —
Lees ook via:
- Rosseel, T. (2026, 22 augustus). Je verdient nu 2.500 euro netto, maar krijgt straks 1.500 euro pensioen: hoe dicht je (80 procent van) die kloof? “Vraag ook naar welke formule je werkgever gebruikt”, HLN, Geraadpleegd op 22 augustus 2026, van https://www.hln.be/mijn-geld/je-verdient-nu-2-500-euro-netto-maar-krijgt-straks-1-500-euro-pensioen-hoe-dicht-je-80-procent-van-die-kloof-vraag-ook-naar-welke-formule-je-werkgever-gebruikt~aade53fe/
